ОСОБЛИВОСТІ РЕГУЛЮВАННЯ НЕОБАНКІВ У СВІТІ
Анотація
У статті досліджуються особливості регулювання необанків в умовах глобальної цифрової трансформації. Зазначено, на відміну від традиційних банків, необанкам не обов’язково мають мати повну банківську ліцензію для діяльності, хоча це залежить від законодавства країни, в якій вони базуються. Стверджується, що дотримання нормативних вимог необанками є критично важливим не лише з юридичних причин, але й для успіху та довіри до нього. Проведено аналіз регуляторів в ЄС, Великої Британії, США, Азійсько-тихоокеанського регіону, Латинської Америки та України. Констатовано той факт, що незважаючи на те, що регуляторна підтримка мала вирішальне значення для розвитку необанків вони все ще стикаються зі значними регуляторними викликами. Зроблено висновок, що перевагою прийняття нових нормативно-правових актів є те, що вони дають чітку та однорідну стратегію для всіх учасників ринку. Крім того, нова регуляторна база може забезпечити адекватне реагування на виклики часу сучасної індустрії фінансових послуг.
Посилання
Frost J. The economic forces driving fintech adoption across countries. BIS Working Papers. 2020. № 838. 16 р.
Digitalisation of finance. 2024. URL: https://www.bis.org/bcbs/events/icbs24/icbs24_workshop5.pdf
The revised Payment Services Directive (PSD2) and the transition to stronger payments security. 2018. URL: https://www.ecb.europa.eu/press/intro/mip-online/2018/html/1803_revisedpsd.en.html
General regulations on data protection. 2024. URL: https://gdpr-text.com/uk/
Basel Committee publishes report on the digitalisation of finance. 2024. URL: https://www.bis.org/press/p240516.htm
Rathi N. Navigating the UK's Digital Regulation Landscape: Where are we headed? 2024. URL: https://www.fca.org.uk/news/speeches/navigating-uks-digital-regulation-landscape-where-are-we-headed
Advisory to FDIC-Insured Institutions Regarding FDIC Deposit Insurance and Dealings with Crypto Companies. URL: https://www.fdic.gov/news/financial-institution-letters/2022/fil22035b.pdf
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Annual Report. 2010. URL: https://www.fdic.gov/system/files/2024-07/ar10doddfrank.pdf
Digital Bank Licence. 2019. URL: https://www.mas.gov.sg/regulation/banking/digital-bank-licence
Internet Banking Announcement - MAS Announces Policy on Internet Banking. 2000. URL: https://www.mas.gov.sg/news/media-releases/2000/internet-banking-announcement-mas-announces-policy-on-internet-banking--19-jul-2000
Licensing guidelines for authorised deposit-taking institutions. 2018. URL: https://www.apra.gov.au/licensing-guidelines-for-authorised-deposit-taking-institutions
Hirani А. Neobanks in India: here to stay. 2021. URL: https://www.ibanet.org/neobanks-in-india
National Bank of Ukraine. 2024. URL: https://bank.gov.ua/en/
Communication From The Commission To The European Parliament, The Council, The European Economic And Social Committee And The Committee Of The Regions. A Digital Single Market Strategy for Europe. 2015. URL: https://ec.europa.eu/commission/presscorner/api/files/attachment/8210/DSM_communication.pdf
The EU’s Cybersecurity Strategy for the Digital Decade. 2022. URL: https://digital-strategy.ec.europa.eu/en/library/eus-cybersecurity-strategy-digital-decade-0
Regulation (EU) No 910/2014 of the European Parliament and of the Council of 23 July 2014 on electronic identification and trust services for electronic transactions in the internal market and repealing Directive 1999/93/EC. 2014. URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2014/910/oj/eng
Consumer Financial Services Action Plan: Better products and more choice for European consumers. 2017. URL: https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_17_609
Why do we need a capital markets union? 2024. URL: https://finance.ec.europa.eu/capital-markets-union-and-financial-markets/capital-markets-union/what-capital-markets-union_en
Digitalisation of finance. Basel Committee on Banking Supervision. 2024. URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d575.pdf
Eastern Partnership. 2021. URL: https://enlargement.ec.europa.eu/european-neighbourhood-policy/eastern-partnership_en
Communication from the commission to the European parliament, the council, the european economic and social committee and the committee of the regions 2030. Digital Compass: the European way for the Digital Decade. 2021. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/en/TXT/?uri=CELEX%3A52021DC0118
Development of Neobanks in the Western European Financial Market. 2021. URL: http://baltijapublishing.lv/omp/index.php/bp/catalog/view/521/13810/28918-1
Payment Services Directive (PSD2): Regulatory Technical Standards (RTS) enabling consumers to benefit from safer and more innovative electronic payments. 2017. URL: https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/pl/memo_17_4961
Neobanks: Banks by Any Other Name? 2020. URL: https://www.kansascityfed.org/research/payments-system-research-briefings/neobanks-banks-any-other-name/
An overview of neobanks in Latin America. 2018. URL: https://www.fintechfutures.com/challenger-banks/an-overview-of-neobanks-in-latin-america
Guzmán F., Latorre A. CMF Publishes «Fintex Law» proposal. 2021. URL: https://www.carey.cl/en/cmf-publishes-fintech-law-proposal/
Daza M. L., Vitorla M. & Jurado M. G. Colombia Launches Regulatory Sandbox for Fintech Companies. 2020 URL: https://www.willkie.com/-/media/files/publications/2020/10/colombialaunchesregulatorysandboxforfintechcompani.pdf
Kalyta O., Gordiienko T. Neobanking regulationurl. FINANCE 2024. P. 105–124. DOI: https://doi.org/10.31617/1.2024(155)07 URL: https://journals.knute.edu.ua/scientia-fructuosa/article/view/2090/1898
Arner D. W., Barberis J. N. & Buckley R. P. The evolution of fintech: A new post-crisis paradigm? Georgetown Journal of International Law. 2015. Vol. 47(4). P. 1271–1319.
Neobanks 101: What they are, how they work, and whom they’re for. 2024. URL: https://stripe.com/resources/more/neobanks-101-what-they-are-how-they-work-and-whom-they-are-for
