MODELING THE INFLUENCE OF MARTIAL LAW ON INDICATORS OF BANK CREDITING OF THE NATIONAL ECONOMY
Abstract
The relevance of the article is determined by the need to maintain an appropriate level of credit activity of banks in relation to the provision of monetary resources to economic entities. Statistically, it is shown that in 2005-2018 indicators of the cost of bank loans, according to the subjects of state support, increased dynamically. In the following years, there was a low trend. It has been proven that the period from the end of 2022 to the beginning of 2023 is characterized by persistent ephemerality of general bank lending to state-supported entities due to the terms of lending. Starting from the beginning of 2023, a steady trend towards an increase in total lending to non-financial corporations has been formed. It is shown that throughout the analyzed period, which began in 2005, Ukrainian financiers – non-financial corporations preferred lending in national currencies. It was determined that as of July 1, 2024, wholesale and retail trade have the largest concentration in the bank's loan portfolio; repair of motor vehicles and motorcycles, processing industry, agriculture, forestry and fisheries. It was established that during 2017-2022, the cost of loans to large business entities decreased by more than a third; medium – decreased slightly; small – decreased by more than a quarter. It is shown that during 2017 – the first half of 2024, there were significant structural changes in the structure of the bank portfolio of loans to non-financial corporations: a significant reduction in the share of large and small enterprises due to an increase in the specific weight of medium and micro enterprises. It was determined that the weighted average interest rates of deposit corporations on new loans to non-financial corporations decreased annually during 2017-2022. During January 2022 – June 2024, the dynamics of interest rates was described by a parabola with downward branches. During January 2022 – May 2023, the interest rate on loans to non-financial corporations increased, and by the end of the first half of 2024, it decreased to the level of May-June 2022. Businesses are recommended to develop strategies to manage risks related to financial conditions and access to credit to ensure sustainability in a changing financial environment.
References
Петрашевська А.Д., Колонтай С.М., Смелянська В.В. Вплив війни на кредитний ринок України. Науковий вісник Ужгородського національного університету. Серія: Міжнародні економічні відносини та світове господарство. 2023. Вип. 48. С. 57–60. DOI: https://doi.org/10.32782/2413-9971/2023-48-10
Рац О.М. Дослідження ефективності функціонування банківських установ України в умовах воєнного стану. Економіка та суспільство. 2023. Вип. 47. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-47-67
Черелюк В.О. Проблеми та перспективи розвитку банківської системи в умовах сьогодення. Причорноморські економічні студії. 2022. Вип. 78. С. 124–129. DOI: https://doi.org/10.32782/bses.78-19
Блащук-Дев’яткіна, Н., Болюх, Д. Забезпечення ефективності функціонування банківського сектору України в умовах економічної нестабільності. Молодий вчений. 2023. № 9 (121). С. 13–17. DOI: https://doi.org/10.32839/2304-5809/2023-9-121-2
Блащук-Дев’яткіна Н., Біда М. Оцінка впливу воєнного стану на кредитний ринок України. Молодий вчений. 2023. №10 (122). С. 177–182. DOI: https://doi.org/10.32839/2304-5809/2023-10-122-35
Гордей О.Д., Середа Є.Г. Використання Open Banking у банківській системі Україні: можливості та ризики. Підприємництво та інновації. 2024. Вип. 31. С. 18–24. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-3583/31.3
Подик С. Оцінка кредитного забезпечення підприємств аграрного сектору України. Підприємництво та інновації. 2024. № (31). С. 25–30. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-3583/31.4
Кредити, надані депозитними корпораціями (крім Національного банку України) – 06’2024. Київ : Національний банк України, 2024. URL: https://bank.gov.ua/files/3.3-Loans.xlsx
Кредити Малому та середньому підприємництву - 06’2024. Київ : Національний банк України, 2024. URL: https://bank.gov.ua/files/Loans_MSE.xlsx
Огляд інструментів підтримки фінансової стійкості в умовах воєнного стану (грудень 2023 р. – січень 2024 р.). Київ : Національний інститут стратегічних досліджень. URL: http://surl.li/xdxrvj
Petrashevska A. D., Kolontai S. M., Smelianska V. V. (2023) Vplyv viiny na kredytnyi rynok Ukrainy [The impact of the war on the credit market of Ukraine]. Naukovyi visnyk Uzhhorodskoho natsionalnoho universytetu. Seriia: Mizhnarodni ekonomichni vidnosyny ta svitove hospodarstvo, vol. 48, pp. 57–60. DOI: https://doi.org/10.32782/2413-9971/2023-48-10 (in Ukrainian)
Rats O. M. (2023) Doslidzhennia efektyvnosti funktsionuvannia bankivskykh ustanov Ukrainy v umovakh voiennoho stanu [Study of the effectiveness of the functioning of banking institutions of Ukraine in the conditions of martial law]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 47. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-47-67 (in Ukrainian)
Chereliuk V.O. (2022) Problemy ta perspektyvy rozvytku bankivskoi systemy v umovakh sohodennia [Problems and prospects of development of the banking system in today's conditions]. Prychornomorski ekonomichni studii, vol. 78, pp. 124–129. DOI: https://doi.org/10.32782/bses.78-19 (in Ukrainian)
Blashchuk-Deviatkina, N., & Boliukh, D. (2023) Zabezpechennia efektyvnosti funktsionuvannia bankivskoho sektoru Ukrainy v umovakh ekonomichnoi nestabilnosti [Ensuring the effectiveness of the functioning of the banking sector of Ukraine in conditions of economic instability]. Molodyi vchenyi, vol. 9 (121), pp. 13–17. DOI: https://doi.org/10.32839/2304-5809/2023-9-121-2 (in Ukrainian)
Blashchuk-Deviatkina N., & Bida M. (2023) Otsinka vplyvu voiennoho stanu na kredytnyi rynok Ukrainy [Assessment of the influence of martial law on the credit market of Ukraine]. Molodyi vchenyi, vol. 10 (122), pp. 177–182. DOI: https://doi.org/10.32839/2304-5809/2023-10-122-35 (in Ukrainian)
Hordei O. D., Sereda Ye. H. (2024) Vykorystannia Open Banking u bankivskii systemi Ukraini: mozhlyvosti ta ryzyky [Use of Open Banking in the banking system of Ukraine: opportunities and risks]. Pidpryiemnytstvo ta innovatsii, vol. 31, pp. 18–24. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-3583/31.3 (in Ukrainian)
Podyk S. (2024) Otsinka kredytnoho zabezpechennia pidpryiemstv ahrarnoho sektoru Ukrainy [Evaluation of credit provision of enterprises of the agrarian sector of Ukraine]. Pidpryiemnytstvo ta innovatsii, vol. (31), pp. 25–30. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-3583/31.4 (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine (2024) Loans granted by deposit corporations (except the National Bank of Ukraine) – 06'2024. Available at: https://bank.gov.ua/files/3.3-Loans.xlsx (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine (2024) Loans to small and medium enterprises – 06'2024. Available at: https://bank.gov.ua/files/Loans_MSE.xlsx (in Ukrainian)
National Institute of Strategic Studies (2024) Review of tools to support financial stability in martial law (December 2023 – January 2024). Available at: http://surl.li/xdxrvj (in Ukrainian)
