АНАЛІЗ СТАНУ І ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ДІДЖИТАЛІЗАЦІЇ РИНКУ В БАНКІВСЬКОМУ СЕКТОРІ ЕКОНОМІКИ УКРАЇНИ ТА ЗАРУБІЖЖЯ
Анотація
У сучасних умовах цифрова трансформація банківського сектору стає не лише трендом, а й необхідністю для забезпечення конкурентоспроможності фінансових установ. Технологічні зміни охоплюють усі аспекти банківської діяльності, сприяючи автоматизації процесів, розширенню доступу до послуг та підвищенню рівня клієнтоорієнтованості. Впровадження онлайн-банкінгу, мобільних додатків, технологій штучного інтелекту та блокчейну дозволяє спростити фінансові операції, знизити операційні витрати та підвищити ефективність управління ризиками. Світовий досвід свідчить, що цифровізація банківської сфери не лише сприяє зростанню якості послуг, а й створює нові виклики, серед яких питання кібербезпеки, регуляторні обмеження та необхідність адаптації клієнтів до нових технологій. В Україні процес діджиталізації банківського ринку набирає обертів, проте стикається з низкою бар’єрів, пов’язаних із нерівномірним рівнем технологічного розвитку, правовими аспектами та довірою клієнтів до цифрових сервісів. Метою цієї статті є аналіз стану та перспектив розвитку діджиталізації банківського сектору в Україні та світі, визначення ключових тенденцій та факторів, що впливають на процес цифрової трансформації. У межах дослідження розглянуто наукові праці та практичні кейси впровадження цифрових рішень у банківській сфері, здійснено порівняльний аналіз рівня діджиталізації в різних країнах, а також виявлено основні проблеми, що стримують розвиток цифрового банкінгу в Україні. Результати дослідження вказують на те, що цифрова трансформація банківського сектору є важливим фактором його подальшого розвитку. Використання сучасних технологій дає змогу фінансовим установам підвищити ефективність своєї діяльності, розширити клієнтську базу та забезпечити стабільне зростання в умовах глобалізованої економіки. Однак для повноцінної реалізації цифрового потенціалу необхідно вирішити питання нормативно-правового регулювання, посилити заходи кібербезпеки та сприяти зростанню фінансової грамотності населення. Отримані висновки можуть бути корисними для подальших досліджень у сфері цифрової трансформації банківського сектору та розробки практичних рекомендацій для фінансових установ.
Посилання
Ткачук Н. Діджиталізація фінансово-економічної сфери в Україні: стан та перспективи розвитку. Економічний часопис Волинського національного університету імені Лесі Українки. Фінанси, банківська справа та страхування. 2022. Вип. 3. С. 18–28. DOI: https://doi.org/10.29038/2786-4618-2022-03-18-28
Копилова О. В., Пічугіна Ю. В., Гончар К. О. Діджиталізація банківського сектору України – виклики та перспективи. Економіка та суспільство. 2023. Вип. 50. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-50-47
Лапін А. В., Грінчук І. О., Оленюк Д. О. Діджиталізація економіки в Україні: сучасний стан та перспективи. Ефективна економіка. 2022. Вип. 7. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2022.7.22
Тімінський О. Г., Войтенко О. С., Райчук І. В. Аналіз моделей і методів діджиталізації бізнес-процесів. Управління розвитком складних систем. 2021. Вип. 46. С. 38–47. DOI: https://doi.org/0.32347/2412-9933.2021.46.38-47
Бондаренко Л., Подарин А. Особливості діджитал-трансформації банківського сектору України. Економіка та суспільство. 2022. Вип. 4. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-41-28
Jihen Bousrih. The impact of digitalization on the banking sector: Evidence from fintech. Asian Economic and Financial Review. 2023. Вип. 13(4). P. 269–278. DOI: https://doi.org/10.55493/5002.v13i4.4769
Ганзюк С. М., Калініченко Т. О. Цифрова трансформація в банківському бізнесі. Економічний вісник Дніпровського державного технічного університету. 2023. Вип. 2(7). DOI: https://doi.org/10.31319/2709-2879.2023iss2(7).293754pp70-76
Дроботя Я. А., Бражник Л. В. Діджиталізація банківської діяльності та платіжних систем. Інфраструктура ринку. 2021. Вип. 51. С. 261–267. DOI: https://doi.org/10.32843/infrastruct51-42
Зянько В. Нечипоренко Т. Цифрова трансформація банківського сектору: сучасні тренди та вектори розвитку. Innovation аnd Sustainability. 2024. Вип. 4. С. 6–11. DOI: https://doi.org/10.31649/ins.2024.4.6.21
Романовська Ю. А., Складанюк М. С. Діджиталізація банківського сектору в умовах пандемії. Економіка та суспільство. 2022. Вип. 36. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-36-4
Кретов Д. Ю. Міндова О. І. Цифровізація банківського сектору України: сучасний стан та перспективи розвитку. Сталий розвиток економіки. 2024. Вип. 2 (49). С. 223–228. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2024-49-35
Болдова А., Болдов А. Діджиталізація банківських сервісів як передумова подальшого розвитку фінансового простору України. Економіка та суспільство. 2022. Вип. 42. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-42-8
Андрющенко І. С., Скидан В. Л. Цифрова трансформація банківського сектора України. Бізнесінформ. 2023. Вип. 12. С. 77–82. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2023-12-77-82
Данік Н., Торлопов А. Вплив цифрової трансформації на банківський сектор України. International Science Journal of Management, Economics & Finance. 2024 Vol. 3(3). P. 95–103. DOI: https://doi.org/10.46299/j.isjmef.20240303.09
Tkachuk, N. (2022). Didzhytalizatsiia finansovo-ekonomichnoi sfery v Ukraini: stan ta perspektyvy rozvytku [Digitalization of the financial and economic sphere in Ukraine: current state and development prospects]. Ekonomichnyi chasopys Volynskoho natsionalnoho universytetu imeni Lesi Ukrainky. Finansy, bankivska sprava ta strakhuvannia – Economic Journal of Volyn National University named after Lesya Ukrainka. Finance, Banking and Insurance, 3, 18–28. DOI: https://doi.org/10.29038/2786-4618-2022-03-18-28
Kopylova, O. V., Pichuhina, Yu. V., & Honchar, K. O. (2023). Didzhytalizatsiia bankivskoho sektoru Ukrainy – vyklyky ta perspektyvy [Digitalization of the banking sector of Ukraine – challenges and prospects]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and Society, 50. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-50-47
Lapin, A. V., Hrinchuk, I. O., & Oleniuk, D. O. (2022). Didzhytalizatsiia ekonomiky v Ukraini: suchasnyi stan ta perspektyvy [Digitalization of the economy in Ukraine: current state and prospects]. Efektyvna ekonomika – Effective Economy, 7. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2022.7.22
Timinskyi, O. H., Voitenko, O. S., & Raichuk, I. V. (2021). Analiz modelei i metodiv didzhytalizatsii biznes-protsesiv [Analysis of models and methods of digitalization of business processes]. Upravlinnia rozvytkom skladnykh system – Management of Complex Systems Development, 46, 38–47. DOI: https://doi.org/0.32347/2412-9933.2021.46.38-47
Bondarenko, L., & Podaryn, A. (2022). Osoblyvosti didzhytal-transformatsii bankivskoho sektoru Ukrainy [Features of the digital transformation of the banking sector of Ukraine]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and Society, 4. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-41-28
Bousrih, J. (2023). The impact of digitalization on the banking sector: Evidence from fintech. Asian Economic and Financial Review, 13(4), 269–278. DOI: https://doi.org/10.55493/5002.v13i4.4769
Hanziuk, S. M., & Kalinichenko, T. O. (2023). Tsyfrova transformatsiia v bankivskomu biznesi [Digital transformation in banking business]. Ekonomichnyi visnyk Dniprovskoho derzhavnoho tekhnichnoho universytetu – Economic Bulletin of Dnipro State Technical University, 2(7), 70–76. DOI: https://doi.org/10.31319/2709-2879.2023iss2(7).293754pp70-76
Drobotia, Ya. A., & Brazhnyk, L. V. (2021). Didzhytalizatsiia bankivskoi diialnosti ta platizhnykh system [Digitalization of banking activities and payment systems]. Infrastruktura rynku – Market Infrastructure, 51, 261–267. DOI: https://doi.org/10.32843/infrastruct51-42
Zianko, V., & Nechyporenko, T. (2024). Tsyfrova transformatsiia bankivskoho sektoru: suchasni trendy ta vektory rozvytku [Digital transformation of the banking sector: current trends and development vectors]. Innovation and Sustainability, 4, 6–11. DOI: https://doi.org/10.31649/ins.2024.4.6.21
Romanovska, Yu. A., & Skladaniuk, M. S. (2022). Didzhytalizatsiia bankivskoho sektoru v umovakh pandemii [Digitalization of the banking sector in the context of the pandemic]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and Society, 36. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-36-4
Kretov, D. Yu., & Mindova, O. I. (2024). Tsyfrovizatsiia bankivskoho sektoru Ukrainy: suchasnyi stan ta perspektyvy rozvytku [Digitalization of the banking sector of Ukraine: current state and development prospects]. Stalyi rozvytok ekonomiky – Sustainable Economic Development, 2(49), 223–228. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2024-49-35
Boldova, A., & Boldov, A. (2022). Didzhytalizatsiia bankivskykh servisiv yak peredumova podalshoho rozvytku finansovoho prostoru Ukrainy [Digitalization of banking services as a prerequisite for the further development of Ukraines financial space]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and Society, 42. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2022-42-8
Andriushchenko, I. S., & Skydan, V. L. (2023). Tsyfrova transformatsiia bankivskoho sektora Ukrainy [Digital transformation of the banking sector of Ukraine]. Biznesinform – Businessinform, 12, 77–82. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2023-12-77-82
Danik, N., & Torlopov, A. (2024). Vplyv tsyfrovoi transformatsii na bankivskyi sektor Ukrainy [The impact of digital transformation on the banking sector of Ukraine]. International Science Journal of Management, Economics & Finance, 3(3), 95–103. DOI: https://doi.org/10.46299/j.isjmef.20240303.09